全县各市场主体、广大市民朋友：

近年来，不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动，严重损害人民群众的财产安全，扰乱社会经济秩序。为防范打击非法金融活动，府谷县金融委员会办公室、府谷金融监管支局提示如下：

一、非法金融活动基本界定

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行为。包括但不限于非法集资、金融诈骗、非法放贷、地下钱庄等。这些活动往往披着高收益、低风险的外衣，实则暗藏巨大风险，破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

二、非法金融活动常见形式

（一）非法集资

不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景，以投资项目为幌子，承诺“高额回报”“保本保收益”，以虚假项目“画饼”，以虚假宣传造势，还会利用亲情诱骗，诱导公众投入资金，这些项目通常缺乏真实的经营内容，本质上是“借新还旧”的“庞氏骗局”，不法分子在快速募集资金后突然跑路，不仅先前承诺的高额回报无法兑付，投资者的本金也难以追回，导致投资者血本无归。

（二）电信网络诈骗

不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、刷单返利、虚假网络投资理财、虚假购物服务、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、网游产品虚假交易等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服退费”“虚假中奖”等骗局近年来屡见不鲜。

（三）金融传销

金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。

（四）非法外汇交易与虚拟货币骗局

一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。

（五）“云养经济”骗局

一些不法分子打着发展农业产业的幌子，将正常的农产品种养、销售活动包装成看似诱人的投资融资项目，主要呈现出以“农业 + 科技” 为噱头大肆炒作田园生活、有机生态、智慧农业等热门概念，网络属性极强，存在多种违法犯罪风险等特征，借助互联网大肆宣传推广，行违法犯罪之实。

三、非法金融活动主要危害

非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，加剧社会不稳定因素，甚至导致金融资源的错配，阻碍经济的正常发展。非法金融活动参与者往往承受经济损失，严重者甚至倾家荡产、血本无归。同时，根据《防范和处置非法集资条例》，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。此外，部分非法金融活动参与者可能因不知情而触犯法律，需承担相应的法律责任。

四、非法金融活动风险防范提示

（一）谨慎下载APP

非法金融APP往往通过熟人推荐、社交软件弹窗、短信推送等形式私下发送链接，一旦下载安装并使用，极有可能被“拉人头”式的非法集资骗局侵害。切记不要点开陌生链接下载APP，使用APP一定要通过官方应用市场和正规渠道下载。

（二）切勿贪恋高回报

广大消费者要对承诺高额回报、无风险收益的投资项目要保持高度怀疑，牢记“高收益承诺是诱饵，血本无归是结局”，不要轻信他人口头承诺，切勿被高额回报与“机不可失”的话术冲昏头脑。

（三）正规渠道购买产品

金融消费者购买金融产品时，应通过持有业务经营许可的正规机构或经有效从业登记的销售人员办理业务。金融消费者可通过金融管理部门官网查询核实机构许可证信息，通过拨打相关金融机构官方客服等方式查询核实销售人员的从业登记信息。

（四）提高自我防护意识

投资理财或购买金融产品时要警惕“专家团队操盘”“稀缺投资名额哄抢”“和政府深度合作”等话术，应注意核实有关企业或销售人员的资质，详细了解项目的真实性和合法性，理性判断，发现异常情况应当立即停止投入和购买，并留存好相应证据，及时向属地防非打非、公安、金融监管等部门举报。

府谷县金融委员会办公室  

府谷金融监管支局